Хто може скористатися програмою БК2%?

1. Хто може скористатися програмою БК2%?

• шлюб, неодружений і пара в неформальних відносинах, але за умови, що у них є хоча б одна спільна дитина
• особи до 45 років Умова також вважається виконаною, якщо тільки один молодше 45 років позичальника
• особа, яка не мала і не мала іпотеки, взятої на купівлю квартири, будинку, кооперативного права або будівництво будинку. Перешкодою не є кредит на покупку ділянки під забудову.
• особа, яка ніколи раніше не володіла квартирою або будинком;

2. Чи можуть іноземці використовувати БК2%?

Так, страховим кредитом 2% також можуть скористатися іноземці, які хочуть придбати нерухомість у Польщі. Умовою використання програми є те, що іноземець веде домашнє господарство:

• у Польщі або
• за межами Польщі, якщо він веде домашнє господарство разом з польською особою

громадянства, а кредит «Сейф» під 2% надається йому спільно з цією особою.

3. Яка максимальна сума кредиту та власного внеску в БК 2%?

Якщо клієнт використовує тільки БК2%, власний внесок не може перевищувати 200 000 злотих.

Що таке обмеження 20%?

Застосовується тільки в тому випадку, якщо клієнт має менше 20% внеску. Тоді частина кредиту покривається гарантією від СЖК(сiмейний житловий кредит), а сума цієї гарантії та внесок клієнта не може бути вищою за 20% та не вище 200 000 злотих.

Приклад:

Якщо клієнт хоче придбати квартиру за 660 000 злотих і має власний внесок у розмірі 60 000 злотих (9,09%), гарантія може становити максимум. 10,91%, або 72 000 злотих. Загалом це дає 20% та 132 000 злотих, тому ліміт у 20% та 200 000 злотих не перевищено.

Однак, якщо власним внеском є лише ділянка, сума ділянки та сума кредиту можуть становити 1 млн злотих.

Максимальна сума кредиту:

• 500 000 злотих одномісний
• 600 000 злотих, якщо позичальник веде домашнє господарство разом зі своїм чоловіком/дружиною або якщо домогосподарство позичальника включає принаймні одну дитину. Одинокий батько з дитиною також отримає 600 000 злотих

Погашення за перші 10 років відбувається зменшуваними платежами. Тоді в константах, якщо тільки

Позичальник вирішує інакше.

Якщо кредит надається для того, щоб завершити будівництво будинку, сума вартості ділянки,

Виконана робота і сума кредиту макс. 1 мільйон злотих. Максимальна сума кредиту в цьому випадку становить

нижче і становить 100 000 злотих за одного і 150 000 злотих за сім’ю. Однак це обмеження стосується

якщо вартість власного внеску перевищує 200 000 злотих.

4. Який мінімальний термін кредитування?

Мінімальний строк кредитування 180 місяців (15 років)

5. У якій валюті я можу отримати БК2%?

Кредити в програмі можуть бути надані тільки в злотих.

6. До якого часу можна буде подавати заявки на програму БК 2%?

Згідно з положеннями Закону, кредити за цією програмою можуть надаватися до 31 Груденя 2027

7. На що можна витратити гроші від БК 2%?

• будівництво односімейного будинку, в тому числі його оздоблення, і набуття права власності на земельну ділянку або її частину, з метою будівництва на ній цього будинку;
• набуття права власності на житлове приміщення або односімейний будинок, включаючи його оздоблення;
• здійснення інвестування житлово-будівельного кооперативу членом цього кооперативу
• набуття кооперативного права щодо житлового приміщення або односімейного будинку.

8. Чи можна купити нерухомість на вторинному і первинному ринку за програмою БК2%?

Так. Кредит можна отримати як на покупку нерухомості на первинному, так і на вторинному ринку разом з її обробкою. Також для будівництва будинку або завершення будівництва будинку.

9. Чи можна профінансувати паркомісце БК 2%?

Паркувальне місце і супутні кімнати повинні бути вказані в договорі як такі, що належать даному приміщенню. Їх також необхідно вводити в один кВт. Має значення загальна ціна покупки нерухомості. Якщо супутні приміщення розташовані на одному кВт, протипоказань до фінансування до БК2% немає.

10. Чи можна зарахувати обробку/ремонт квартири або будинку під БК2%?

ТАК.

11. Чи існують обмеження на площу нерухомості в програмі БК2%?

Ні. Обмеження ціни на 1 м2 нерухомості в програмі відсутнє.

12. Скільки грошей виділено на субсидії БК2% на 2023 рік?

У 2023 році обмежень немає.

13. Які винятки з правила першої квартири або будинку в програмі БК 2%?

Виняток 1 позичальник та особи, які належать до домашнього господарства, могли успадкувати до 50% часток в одному об’єкті нерухомості. Однак кредит вони отримають тільки в тому випадку, якщо не проживали в цій нерухомості не менше 12 місяців. Однак кредит можна використовувати не для покупки акцій, а для покупки якоїсь іншої квартири АБО

Виняток 2 позичальник та особи, включені до складу домогосподарства, володіють або володіють одним будинком чи квартирою, які були виключені з користування на підставі рішення органу будівельного нагляду. АБО

Виняток 3 позичальник або особа, яка веде з ним домашнє господарство, мала у власності не більше одного житлового або односімейного будинку, який був придбаний у спадок або дарування, який позичальник або ця особа продали до досягнення 18-річного віку

14. Наприклад, претендувати на позику можуть подружжя, які отримали до 50% акцій в рамках спадщини. Що робити, якщо кожен з подружжя успадкував, наприклад, 49% в різних властивостях?

У цьому випадку вони не зможуть скористатися програмою. Законопроект передбачає частки тільки в одній успадкованій квартирі.

15. Як буде перевірятися період в 24 місяці після надання кредиту, коли клієнт зобов’язаний заселитися у власність?

У кредитному договорі буде окремий пункт, що описує можливі механізми банківського контролю.

16. Як довго нерухоме майно не підлягає передачі? Чи є такий період або рекорд взагалі?

Квартиру, куплену за кредит 2%, можна продати в будь-який момент, але це означає втрату подальших субсидій. Раніше отримані субсидії повертати не доведеться. Через 10 років можна продати таку нерухомість без наслідків.

17. При продажу нерухомості протягом 10 років чи повинні бути повернуті існуючі субсидії?

Ні, є лише призупинення виплати подальших субсидій.

18. Як розраховується надбавка. Скільки насправді складе процентна ставка в БК 2%?

Процентна ставка по кредиту повинна встановлюватися на умовах не гірших, ніж для кредитів без субсидій.

ПРИКЛАДОМ ДЛЯ ВИВЧЕННЯ МЕХАНІЗМУ РОЗРАХУНКУ НАДБАВКИ Є НАСТУПНІ РОЗРАХУНКИ

Надбавка = (коефіцієнт БНГ (Банк Нацiонального Господарства2%) / 12

Коефіцієнт БНГ- це середня процентна ставка на ринку, помножена на 90%.

Припустимо для простоти, що середня ставка на ринку становить 8% і банк запропонує клієнту процентну ставку в розмірі 7, 9%.

У цьому випадку БНГ опублікує показник = 7,2% (90%*8%)

Надбавка (на рік) = (показник 2%) = 5,2%

Клієнт матиме процентну ставку 7,9%, але сплачуватиме розстрочку на тому ж рівні, якби його процентна ставка становила 7,9% 5,2% = 2,7%.

19. Якою буде сума розстрочки після закінчення терміну дії субсидії?

Якщо сума першого внеску без додаткового платежу буде вищою за перший внесок за вирахуванням надбавки, за бажанням позичальника банк продовжить термін погашення цього кредиту, але не більше ніж на 5 років.

20. Що може призвести до припинення виплати субсидій?

Як правило, субсидії виплачуються протягом 10 років. Однак виплата подальших субсидій може бути припинена раніше. Це буде в тому випадку, коли:

• протягом 24 місяців з моменту звітування про завершення будівництва будинку або придбання квартири позичальник не почав вести домогосподарство в цьому приміщенні або будинку
• у період отримання субсидій майно буде продано (крім продажу іншому позичальнику);
• у період отримання допомоги нерухоме майно буде здано в оренду або позичено;
• у період отримання субсидії використання майна або його частини буде змінено таким чином, що потреби у житлі не можуть бути задоволені;
• якщо в період отримання субсидій позичальник набув право власності на інше житлове приміщення чи односімейний будинок або набув кооперативне право щодо іншого житлового приміщення чи односімейного будинку.

Виняток — якщо право не було набуте у спадщину;

• на період отримання субсидії позичальник назавжди припинив вести домашнє господарство в житловому приміщенні або односімейному будинку, якщо:
  • надалі він підтримується іншим позичальником, або
  • припинення було пов’язане з виключенням цього приміщення або будинку з використання з причин, що не залежать від позичальника;
• в період отримання субсидій по відношенню до позичальника було оголошено про банкрутство;
• у період отримання субсидій позичальник, який на дату надання цього кредиту був єдиним, хто виконав умову < 45 років, перестав бути стороною договору про безпечний кредит «2%»;
• в період отримання субсидій було здійснено дострокове погашення частини БК2%, якщо таке погашення не було здійснено через 3 роки з дати надання цієї позики, АБО це погашення стосувалося частини, на яку поширюється гарантія, АБО разом з власним внеском позичальника не перевищувало 200 000 злотих.
• за період отримання допомоги відсоткову ставку було змінено з фіксованої на змінну;
• на період отримання субсидій особі, яка є другим батьком спільної дитини та яка вже мала квартиру чи будинок, буде дозволено проживати у квартирі/будинку. Таке ж виключення стосується особи, яка не є батьком або матір’ю, але була протягом останніх 12 місяців членом домогосподарства позичальника.

21. Чи можу я переплатити кредит під заставу 2% протягом терміну дії субсидії?

Переплата за 2% «Безпечний кредит» у період надання права на субсидії пов’язана з втратою права на подальше отримання субсидій.

Однак Закон передбачає деякі винятки позичальник, який переплатив кредит у період отримання субсидій, не втратить право на майбутні субсидії, якщо:

• таке погашення було здійснено через 3 роки з моменту надання кредиту,
• повернення відповідної частини, на яку поширюється гарантія (у разі суміщення з програмою «Квартира без власного внеску»),
• загальна сума погашення та власного внеску позичальника не перевищувала 200 000 злотих,
• загальна сума погашення та розстрочки кредиту, сплаченої позичальником, не перевищувала першої суми за певний місяць, за вирахуванням надбавки за розстрочкою цього кредиту

22. Коли потрібно повертати отримані субсидії до БК2%?

Така необхідність існує, якщо позичальник був юридично засуджений за злочин, вчинений у зв’язку з наданням кредиту «2% сейф». Сума субсидій, наданих за цією позикою, підлягає поверненню до державного житлового фонду протягом 45 днів з дня набрання чинності цим рішенням разом із встановленими законом відсотками.

Отримані субсидії також необхідно повертати з моменту події, яка спричиняє призупинення субсидій тобто клієнт запустив кредит ВК2% у серпні 2023 року, почав орендувати квартиру, придбану за кредитом ВК2% у грудні 2023 року, та повідомив про факт оренди або банк в результаті контролю спіймав його в березні 2024 року, то за грудень/січень/лютий/березень йому доведеться повернути неправильно нараховані платежі в розстрочку.

23. Чи можна погашати безпечний кредит у розмірі 2% як рівними, так і зменшуваними частинами?

У період, що покривається субсидіями за кредитом «2% безпечний», кредит погашається зменшуваними частинами. Після закінчення терміну дії субсидій кредит погашається рівними частинами (ануїтет), якщо позичальник не подасть заяву про збереження поточного способу погашення.

24. Чи буде фіксована процентна ставка на другий 5-річний період у день підписання договору чи буде лише певна формула?

Спочатку процентна ставка буде відома тільки в першому періоді 5 років. Через 5 років знову буде встановлена процентна ставка по кредиту і новий розмір субсидій.

25. Чи існують одночасно 2 державні програми: «Кредит під заставу 2%» та «Сімейний житловий кредит»?

Так, одночасно діють 2 державні програми. Клієнти, які не мають власного внеску або мають його недостатньо, то використовують Кредит «Застава» 2% в поєднанні з СЖК в якості гарантії власного внеску.

26. Я підписав договір про забудову, але у мене ще немає права власності на квартиру. Чи можна користуватися програмою БК 2%?

У разі договору забудови набуття права власності на приміщення відбувається в момент його поділу, а тому до такого поділу позичальник буде відповідати умовам програми.

Однак слід додати, що кредит «Сейф» під 2% може бути наданий, якщо така особа не мала і протягом останніх 36 місяців не брала іпотеку на купівлю квартири, будинку, кооперативного права або будівництво будинку. Перешкодою не є кредит на покупку ділянки під забудову.

27. Чи можна буде придбати квартиру за кредитом «Сейф 2%» в рамках завдання забудовника?

Ви не можете отримати кредит під 2% на квартиру, куплену в рамках поступки, яка була зроблена після вступу Закону в силу.

28. Чи можу я внести ділянку як власний внесок, взявши кредит під заставу 2%?

Так, власним вкладом позичальника може бути земельна власність, що належить позичальнику і не обтяжена кредитом. Однак це можливо тільки в тому випадку, якщо був наданий забезпечений кредит під 2% для покриття витрат, понесених у зв’язку з будівництвом на цій власності односімейного будинку. Якщо власним внеском є лише ділянка, сума вартості ділянки та суми кредиту не може перевищувати 1 млн злотих

29. Чи може власний внесок в БК 2% перевищувати 20%?

Так, вона не може перевищувати 200 000 злотих

30. Чи може подружня пара, яка розлучається під час погашення БК2%, продати квартиру / будинок без втрати субсидії? Чи може хтось із них заволодіти квартирою і будинком на себе?

Якщо позичальник продає майно, на яке поширюється БК 2% в період дії субсидій, термін дії субсидій закінчується. Виняток становить продаж другому позичальникові, який відповідає критеріям максимального віку.

31. Неодружений бере кредит на безпечне житло, через 6 місяців одружується, після весілля хоче включити квартиру в подружню громаду або старі субсидії

Якщо одинока особа отримала кредит на безпечне житло та придбала квартиру, де набула 100% власності та протягом терміну дії субсидії одружилася та продовжила статутну громаду, то в такому випадку це не є підставою для припинення субсидування.

32. Якщо я перебуваю в неформальних відносинах, чи можу я подати заявку на кредит зі своїм партнером?

Так, але тільки в тому випадку, якщо у вас є спільна дитина.

33. Чи можуть батьки однієї з осіб приєднатися до кредиту під БК 2% для підвищення кредитоспроможності?

Ні, інші люди не можуть брати участь у кредиті БК2% для підвищення кредитоспроможності.